Rentemiddeling of oversluiten: wat past bij jouw situatie?
Je betaalt een hogere rente dan wat er nu in de markt geldt, en je rentevaste periode loopt nog jaren door. Dan zijn er twee routes om die last te verlagen. Ze lijken op elkaar, maar pakken heel verschillend uit.
Wat rentemiddeling doet
Bij rentemiddeling blijf je bij je eigen geldverstrekker. Je huidige rente en de actuele rente worden samengevoegd tot één nieuw gemiddeld tarief, met een nieuwe rentevaste periode.
De vergoeding die je normaal ineens zou betalen bij het openbreken van je rente wordt niet apart in rekening gebracht, maar verwerkt in dat nieuwe tarief. Je betaalt hem dus uitgesmeerd over de looptijd, meestal met een opslag.
Voordeel: je hebt er geen groot bedrag ineens voor nodig en de administratieve rompslomp is beperkt. Nadeel: je zit vast aan je eigen aanbieder en aan een tarief dat hoger ligt dan de markt.
Wat oversluiten doet
Bij oversluiten los je je hypotheek af en sluit je een nieuwe af, meestal bij een andere aanbieder. Je krijgt het tarief van dit moment, zonder opslag. De vergoeding aan je oude geldverstrekker betaal je wel ineens, samen met notaris-, taxatie- en advieskosten. Meer daarover lees je op onze pagina over oversluiten.
Die kosten zijn in het jaar van betaling doorgaans aftrekbaar, wat de rekensom gunstiger maakt dan hij op het eerste gezicht lijkt.
Wanneer welke route
Heb je geen spaargeld beschikbaar voor de vergoeding, dan is rentemiddeling vaak de enige haalbare route. Je hoeft niets vooraf te betalen.
Heb je dat geld wel en loopt je rentevaste periode nog lang door, dan levert oversluiten over de hele looptijd meestal meer op. Je betaalt eenmalig en profiteert daarna van het volle markttarief.
Speelt er nog iets anders, zoals een verbouwing of een verhoging, dan is oversluiten logischer omdat je toch naar de notaris moet. Wil je alleen je maandlast omlaag, kijk dan eerst wat een renteklasseverlaging oplevert; dat kost vaak niets. Bekijk de actuele hypotheekrente om het verschil met je eigen tarief te zien.
De rekensom die telt
Zet je maandelijkse voordeel af tegen de totale kosten. Bij rentemiddeling zit die kostenpost verstopt in je rente, dus vraag om een berekening waarin de opslag zichtbaar is. Zonder dat cijfer kun je de twee routes niet eerlijk vergelijken.
Wij vergelijken meer dan 40 aanbieders en rekenen beide varianten met de bedragen ernaast door. Soms is het antwoord dat je beter kunt blijven zitten. Bekijk wat hypotheekadvies bij ons inhoudt.
Laat het doorrekenen
Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend, bij een van onze vestigingen of via de webcam. Plan je gratis afspraak.