Zonnepanelen en isolatie financieren: hoeveel kun je extra lenen?

Je wilt je woning energiezuiniger maken met zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp, maar liever niet je hele spaarrekening gebruiken. Gelukkig zijn er verschillende manieren om verduurzaming te financieren. Je kunt de kosten bijvoorbeeld meenemen in je hypotheek, je bestaande hypotheek verhogen of een aparte lening afsluiten. Welke mogelijkheid het beste past, hangt af van je woning, inkomen en persoonlijke situatie.

Route 1: verduurzaming meefinancieren bij de aankoop

Koop je een woning die je direct wilt verduurzamen? Dan kun je de kosten voor energiebesparende maatregelen vaak meenemen in je hypotheekaanvraag.

Normaal gesproken mag je maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen. Voor energiebesparende maatregelen kan dit oplopen tot 106 procent van de woningwaarde, mits je aan de voorwaarden voldoet en het extra bedrag daadwerkelijk aan verduurzaming besteedt.

Het bedrag voor de werkzaamheden wordt meestal in een bouwdepot geplaatst. Vanuit dit depot worden de facturen betaald. Je betaalt hypotheekrente over de lening en ontvangt bij veel geldverstrekkers een rentevergoeding over het bedrag dat nog in het depot staat.

Hoeveel extra hypotheek kun je krijgen voor verduurzaming?

Naast de mogelijkheid om tot 106 procent van de woningwaarde te financieren, bestaat er extra leenruimte op basis van je inkomen. Hoeveel je extra mag lenen voor energiebesparende maatregelen, hangt af van het energielabel van je woning.

In 2026 gelden hiervoor de volgende bedragen:

Een woning met energielabel E, F of G biedt dus mogelijk € 20.000 extra leenruimte voor verduurzaming.

Dit betekent niet dat je automatisch dit bedrag kunt lenen. Je hypotheek moet ook passen binnen de regels voor de woningwaarde en de voorwaarden van de geldverstrekker.

Route 2: je bestaande hypotheek verhogen

Woon je al in je eigen woning en wil je zonnepanelen plaatsen, je dak isoleren of een warmtepomp installeren? Dan kun je mogelijk je bestaande hypotheek verhogen.

Vooral wanneer je woning in waarde is gestegen of je al een deel van je hypotheek hebt afgelost, kan er ruimte zijn om extra te lenen. Hoe dit werkt, lees je op onze pagina over de hypotheek op overwaarde.

Soms kun je de hypotheek verhogen zonder opnieuw naar de notaris te gaan. Dit hangt onder andere af van het bedrag waarvoor je hypotheek oorspronkelijk is ingeschreven.

Over het extra geleende bedrag betaal je doorgaans de actuele hypotheekrente. Je bestaande hypotheekdelen kunnen vaak hun eigen rente en voorwaarden behouden.

Route 3: een aparte lening voor verduurzaming

Wil je een kleiner bedrag investeren en liever je hypotheek niet aanpassen? Dan kan een aparte lening interessant zijn.

Het Nationaal Warmtefonds biedt hiervoor de Energiebespaarlening. Daarmee kun je onder voorwaarden geld lenen voor bijvoorbeeld isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp.

Een belangrijk voordeel is dat huishoudens met een gezamenlijk verzamelinkomen onder € 60.000 in aanmerking kunnen komen voor een lening met 0 procent rente.

Bij een aparte lening hoef je doorgaans niet naar de notaris. Wel is het verstandig om de rente, looptijd en maandlasten te vergelijken met een hypotheekverhoging.

Kun je subsidie krijgen voor verduurzaming?

Voor verschillende energiebesparende maatregelen kun je subsidie ontvangen via de Investeringssubsidie duurzame energie en energiebesparing (ISDE).

Deze subsidie is onder voorwaarden beschikbaar voor bijvoorbeeld:

• Dak-, vloer-, gevel- en spouwmuurisolatie
• HR++ glas en triple glas
• Een hybride of volledig elektrische warmtepomp
• Een zonneboiler

Voor zonnepanelen op een particuliere woning is geen reguliere ISDE-subsidie beschikbaar.

Je kunt subsidie en financiering vaak combineren. Als particuliere woningeigenaar vraag je ISDE doorgaans aan nadat de werkzaamheden zijn uitgevoerd. Controleer wel vooraf de voorwaarden, want niet iedere maatregel of installatie komt automatisch in aanmerking.

Welke energiebesparende maatregelen kun je meefinancieren?

Geldverstrekkers hanteren voorwaarden voor de maatregelen die je met extra hypotheekruimte kunt financieren. Veelvoorkomende voorbeelden zijn:

• Isolatie van dak, vloer, gevel of spouwmuur
• HR++ glas of triple glas
• Zonnepanelen en zonneboilers
• Een hybride of volledig elektrische warmtepomp
• Energiezuinige ventilatiesystemen

Een nieuwe keuken of badkamer valt normaal gesproken niet onder deze speciale financieringsmogelijkheden, ook niet wanneer je kiest voor energiezuinige apparatuur.

Controleer daarom vooraf welke maatregelen jouw geldverstrekker accepteert.

Is verduurzaming financieren via je hypotheek verstandig?

Dat hangt af van de kosten, je financiële situatie en de verwachte energiebesparing.

Een hypotheek heeft vaak een lagere rente dan een gewone persoonlijke lening. Daar staat tegenover dat een lange looptijd ervoor kan zorgen dat je uiteindelijk meer rente betaalt.

Ook kunnen er kosten zijn voor hypotheekadvies, een taxatie of de notaris.

De rente over een lening voor energiebesparende maatregelen kan onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar zijn. Daarbij gelden onder andere de fiscale regels voor het gebruik van de lening en de aflossing.

Het is daarom verstandig om niet alleen naar de rente te kijken, maar ook naar de totale kosten en de maandlasten.

Ontdek hoeveel jij kunt lenen voor verduurzaming

Wil je weten hoeveel extra hypotheek je kunt krijgen voor zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp?

Bij Hypadvies.nl vergelijken we meer dan 40 geldverstrekkers. We bekijken hoeveel je kunt lenen, welke mogelijkheden er zijn voor verduurzaming en welke financiering het beste aansluit bij jouw situatie.

Bereken eerst je maximale hypotheek en ontdek welke mogelijkheden je hebt.

Het eerste gesprek bij Hypadvies.nl is altijd gratis en vrijblijvend.