Hypotheek voor ondernemers en zzp'ers – Ontdek wat jij kunt lenen

Ja, zeker. Ook als ondernemer, zzp'er of DGA kun je een hypotheek krijgen. Het verschil met iemand in loondienst is vooral de manier waarop je inkomen wordt bepaald. Een geldverstrekker kijkt onder andere naar je bedrijfsresultaten, de ontwikkeling van je onderneming en de verwachting voor de toekomst.

Hoeveel je als ondernemer kunt lenen hangt af van het inkomen dat de geldverstrekker voor je hypotheek accepteert. Daarbij wordt onder andere gekeken naar je winst, jaarcijfers, actuele resultaten en de financiële gezondheid van je onderneming. Ook je andere financiële verplichtingen spelen uiteraard mee.

Omdat geldverstrekkers ondernemers niet allemaal op dezelfde manier beoordelen, kan het maximale hypotheekbedrag per geldverstrekker verschillen.

Vaak wordt gekeken naar de resultaten van de afgelopen drie jaar. Maar alleen het gemiddelde uitrekenen is niet altijd voldoende. Ook het laatste boekjaar, het lopende jaar en de ontwikkeling van je onderneming kunnen belangrijk zijn.

Juist daarom kan het voor ondernemers interessant zijn om verschillende geldverstrekkers met elkaar te vergelijken.

Dat kan in bepaalde situaties. Je hoeft dus niet altijd drie volledige boekjaren als ondernemer te hebben voordat een hypotheek mogelijk is.

Bij een hypotheek met NHG kan een ondernemer die minimaal 12 maanden actief is onder voorwaarden in aanmerking komen voor een Inkomensverklaring Ondernemer. Ook buiten NHG verschillen de mogelijkheden per geldverstrekker.

Ben je nog maar kort ondernemer? Laat dan eerst je persoonlijke mogelijkheden berekenen voordat je ervan uitgaat dat een hypotheek niet mogelijk is.

Ja. Een hypotheek voor een zzp'er is tegenwoordig heel gebruikelijk. Er wordt vooral gekeken naar de inkomsten uit je onderneming en of deze inkomsten naar verwachting voldoende bestendig zijn.

Ook als je nog geen drie volledige jaarcijfers hebt, kunnen er mogelijkheden zijn.

Ja. Voor een directeur-grootaandeelhouder werkt de beoordeling anders dan voor een zzp'er of eenmanszaak. Er kan bijvoorbeeld worden gekeken naar je DGA-salaris, de resultaten van de BV, de financiële positie van de onderneming en de structuur van je bedrijf.

Bij een DGA is het daarom extra belangrijk om niet alleen naar het salaris op de loonstrook te kijken, maar naar het totale financiële plaatje

Dat kan, afhankelijk van je situatie en de geldverstrekker. Bij een DGA kan naast het salaris ook de financiële positie van de BV relevant zijn bij het bepalen van het inkomen.

Of en hoeveel inkomen uit de onderneming kan worden meegenomen, moet per situatie worden beoordeeld.

Dat is mogelijk. Als je onderneming de afgelopen jaren duidelijk is gegroeid, kan die ontwikkeling relevant zijn voor de beoordeling van je ondernemersinkomen.

Een stijgende winst betekent echter niet automatisch dat iedere geldverstrekker hetzelfde hogere inkomen accepteert. Daarom kijken wij niet alleen naar het verleden, maar ook naar de actuele cijfers en de mogelijkheden bij verschillende hypotheekverstrekkers.

Een lager resultaat in het meest recente jaar kan invloed hebben op je maximale hypotheek. Geldverstrekkers willen namelijk weten of je inkomen voldoende stabiel en bestendig is.

Een eenmalige daling hoeft echter niet altijd te betekenen dat een hypotheek onmogelijk is. De oorzaak van de daling, actuele resultaten en vooruitzichten van je onderneming kunnen eveneens van belang zijn.

Dat hangt af van hoe lang je ondernemer bent en van de geldverstrekker. Vaak worden de jaarcijfers van de afgelopen jaren gevraagd. Daarnaast kunnen actuele cijfers van het lopende boekjaar nodig zijn.

Heb je nog geen drie volledige boekjaren? Dan betekent dat niet automatisch dat je geen hypotheek kunt krijgen.

Een Inkomensverklaring Ondernemer is een analyse waarmee het toetsinkomen voor de hypotheek wordt vastgesteld. Daarbij wordt gekeken naar de financiële resultaten en de ontwikkeling van de onderneming.

Voor een hypotheek met NHG kan zo'n inkomensverklaring worden opgesteld wanneer je minimaal 12 maanden ondernemer bent.

Ja. Ondernemers kunnen net als mensen in loondienst in aanmerking komen voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, mits aan de voorwaarden wordt voldaan.

Voor het vaststellen van het ondernemersinkomen gelden specifieke regels. Een Inkomensverklaring Ondernemer kan hierbij nodig zijn.

Daar is geen algemeen antwoord op. De beste hypotheekverstrekker voor de ene ondernemer hoeft niet de beste keuze te zijn voor een andere ondernemer.

Geldverstrekkers verschillen in de manier waarop zij naar ondernemersinkomen, jaarcijfers, een BV-structuur en de duur van het ondernemerschap kijken. Daarom vergelijken wij de mogelijkheden bij meer dan 40 geldverstrekkers.

Het gaat dus niet alleen om de laagste hypotheekrente, maar vooral om de geldverstrekker die goed past bij jouw situatie als ondernemer.

Dat hoeft niet, maar een ondernemershypotheek vraagt meestal wel om meer financiële informatie dan een hypotheek voor iemand in loondienst.

Door vooraf de juiste documenten te verzamelen en het ondernemersinkomen goed te laten beoordelen, kunnen veel vertragingen tijdens de hypotheekaanvraag worden voorkomen.

Welke documenten nodig zijn verschilt per situatie. Denk bijvoorbeeld aan jaarcijfers, aangiften inkomstenbelasting, actuele cijfers van je onderneming, een KvK-uittreksel en eventueel aanvullende informatie over je BV of ondernemingsstructuur.

Wij bekijken vooraf welke stukken in jouw situatie nodig zijn, zodat je niet onnodig documenten hoeft te verzamelen.

Ja. Inkomen uit loondienst en inkomen uit ondernemerschap kunnen in veel situaties worden gecombineerd.

Er wordt dan afzonderlijk gekeken naar het inkomen van je partner en naar het inkomen dat uit jouw onderneming voor de hypotheek kan worden meegenomen.

Niet automatisch. De hypotheekrente hoeft voor een ondernemer niet hoger te zijn alleen omdat je ondernemer bent.

Wel kan de beoordeling van het inkomen uitgebreider zijn en kunnen er aanvullende kosten ontstaan, bijvoorbeeld wanneer een externe inkomensverklaring nodig is.

Ja. Ook als horecaondernemer kun je een hypotheek krijgen. Bij ondernemingen in de horeca kunnen omzet, bedrijfsresultaten en de ontwikkeling van het bedrijf sterk verschillen.

Hypadvies heeft ervaring met hypotheekaanvragen voor horecaondernemers en kijkt verder dan alleen een standaardberekening van de jaarcijfers.

Het liefst voordat je serieus op woningen gaat bieden. Je weet dan vooraf welk hypotheekbedrag ongeveer haalbaar is en binnen welke prijsklasse je naar een woning kunt zoeken.

Zeker als ondernemer is het verstandig om dit vooraf te laten beoordelen, omdat je maximale hypotheek niet altijd met een eenvoudige online rekentool is vast te stellen.

Iedere onderneming is anders. Daarom kijken we bij Hypadvies niet alleen naar wat er op papier staat, maar vooral naar wat er in jouw situatie mogelijk is.

Of je nu zzp'er, DGA, horecaondernemer of eigenaar van een BV bent: we bekijken je cijfers en vergelijken de mogelijkheden bij meer dan 40 geldverstrekkers.

Plan een gratis eerste gesprek en ontdek wat jouw mogelijkheden zijn.

Advies in mogelijkheden – we kijken niet naar wat er niet kan, maar naar wat er wél kan.