Kind op komst: wat betekent dat voor je hypotheek?
Er komt een kind bij, of misschien wel een tweede. Een mooie verandering, maar ook eentje die gevolgen heeft voor je financiën. Je uitgaven stijgen en vaak verandert ook je inkomen, bijvoorbeeld omdat een van jullie minder gaat werken. Je hypotheeklasten blijven intussen gewoon doorlopen.
Juist daarom is een gezinsuitbreiding een goed moment om te bekijken of je hypotheek en maandlasten nog passen bij jullie nieuwe situatie.
Wat verandert er in je budget als je een kind krijgt?
Met een kind veranderen je maandelijkse uitgaven behoorlijk. Denk aan kinderopvang, boodschappen, kleding en andere kosten die bij een gezin horen. Tegelijkertijd kiezen veel ouders ervoor om tijdelijk of structureel minder te gaan werken.
Gaat een van jullie minder werken? Kijk dan niet alleen naar wat jullie nu verdienen, maar vooral naar het inkomen dat jullie straks daadwerkelijk overhouden.
Een berekening op basis van twee volledige inkomens kan een te rooskleurig beeld geven als je al weet dat één van jullie straks minder gaat werken.
Wil je weten wat er in jullie nieuwe situatie mogelijk is? Bereken je maximale hypotheek met het inkomen dat je verwacht nadat jullie gezin is uitgebreid.
Vier manieren om naar je hypotheeklasten te kijken
Woon je al in een koopwoning en merk je dat er straks minder financiële ruimte overblijft? Dan zijn er verschillende onderdelen van je hypotheek die het waard zijn om te bekijken.
● Je rentevaste periode: loopt deze binnenkort af? Dan is dat een logisch moment om te bekijken welke rente en rentevaste periode bij jullie nieuwe situatie passen.
● Je renteklasse: is je woning meer waard geworden of heb je inmiddels flink afgelost? Dan kan de verhouding tussen je hypotheek en woningwaarde zijn verbeterd. Bij sommige geldverstrekkers kan daardoor de renteopslag omlaag.
● Je hypotheekvorm: in sommige situaties kan het aanpassen van (een deel van) de hypotheek invloed hebben op de maandlasten. Laat daarbij ook de fiscale gevolgen en de kosten van een wijziging meenemen.
● De looptijd van je hypotheek: bij het aanpassen of oversluiten van een hypotheek kan soms ook naar de looptijd worden gekeken. Een langere looptijd kan de maandlast verlagen, maar betekent meestal dat je uiteindelijk langer rente betaalt.
Begin vooral met de mogelijkheden die weinig kosten. Een lagere renteopslag door een verbeterde verhouding tussen hypotheek en woningwaarde kan bijvoorbeeld interessant zijn.
Is jullie woning nog groot genoeg?
Met een baby lukt het vaak nog prima, maar met een tweede of derde kind kan een woning ineens een stuk kleiner aanvoelen. Dan ontstaat een andere vraag: verbouwen of verhuizen?
Wanneer je woning in waarde is gestegen, kan de opgebouwde overwaarde mogelijk helpen bij de aankoop van een volgende woning. In onze blog over doorstromen naar een gezinswoning lees je hoe zo'n stap eruit kan zien.
Verbouwen kan natuurlijk ook. Een uitbouw, dakkapel of extra slaapkamer op zolder kan soms aantrekkelijker zijn dan verhuizen, zeker wanneer je tevreden bent over de buurt en de locatie.
Ook hierbij is het verstandig eerst te laten berekenen wat financieel haalbaar is voordat je plannen maakt.
Denk ook na over financiële zekerheid voor je gezin
Met kinderen wordt financiële zekerheid belangrijker. Wat gebeurt er bijvoorbeeld met de hypotheek en de maandlasten als een van jullie overlijdt?
Kijk daarom eerst wat er al geregeld is via jullie werkgevers, pensioenregelingen en bestaande verzekeringen. Daarna kun je beoordelen of aanvullende voorzieningen nodig zijn.
Laat je hypotheek opnieuw bekijken
Een kind krijgen betekent niet automatisch dat je iets aan je hypotheek moet veranderen. Maar het is wél een logisch moment om opnieuw naar het totaalplaatje te kijken.
Wat verdienen jullie straks? Hoe hoog zijn jullie maandlasten? Willen jullie minder werken? Is de woning groot genoeg? En hoeveel financiële ruimte willen jullie iedere maand overhouden?
Bij Hypadvies.nl vergelijken we meer dan 40 hypotheekaanbieders en kijken we niet alleen naar wat vandaag maximaal mogelijk is, maar ook naar hoe jullie financiële situatie zich de komende jaren kan ontwikkelen.
Benieuwd of jullie hypotheek nog past bij jullie nieuwe gezinssituatie?
Plan een gratis en vrijblijvend gesprek met een hypotheekadviseur van Hypadvies.nl.
Veelgestelde vragen over een kind krijgen en je hypotheek
Tellen kinderopvangkosten mee bij mijn maximale hypotheek?
Kinderopvangkosten worden niet op dezelfde manier als bijvoorbeeld een persoonlijke lening of studieschuld rechtstreeks als financiële verplichting van je maximale hypotheek afgetrokken. Ze hebben natuurlijk wel grote invloed op wat je iedere maand daadwerkelijk kunt besteden. Daarom is het verstandig om bij het bepalen van een verantwoorde hypotheek rekening te houden met de netto kosten van kinderopvang.
Wat gebeurt er met mijn maximale hypotheek als ik minder ga werken?
Als jij of je partner minder gaat werken, daalt meestal het inkomen waarmee je hypotheek wordt berekend. Daardoor kan ook je maximale hypotheek lager worden. Weet je nu al dat je na de geboorte van je kind minder gaat werken? Laat dan berekenen wat je mogelijkheden zijn op basis van de toekomstige situatie.
Hoe kan ik mijn hypotheeklasten verlagen als er een kind komt?
Begin met het controleren van je huidige hypotheek. Is je woning meer waard geworden of heb je al een deel van je hypotheek afgelost? Dan kan bij sommige geldverstrekkers de renteopslag omlaag. Loopt je rentevaste periode binnenkort af, dan is dat ook een goed moment om je hypotheek en maandlasten opnieuw te bekijken.
Is verbouwen goedkoper dan verhuizen naar een grotere woning?
Dat hangt af van je woning en de gewenste verbouwing. Een uitbouw, dakkapel of extra slaapkamer kan goedkoper zijn dan verhuizen, maar vergelijk altijd de totale kosten. Bij een verhuizing krijg je onder andere te maken met aankoop-, advies-, taxatie- en notariskosten. Bij verbouwen zijn vooral de bouwkosten en de manier waarop je de verbouwing financiert belangrijk.
Moet ik mijn verzekeringen aanpassen als we een kind krijgen?
Een kind krijgen is een goed moment om te controleren wat er financieel gebeurt als jij of je partner overlijdt of langdurig minder inkomen heeft. Kijk eerst naar wat er via werkgevers, pensioenregelingen en bestaande verzekeringen geregeld is. Daarna kun je bepalen of aanvullende voorzieningen nodig zijn.
Kan ik mijn hypotheek aanpassen als ons gezin groter wordt?
Ja, afhankelijk van je financiële situatie en hypotheek kunnen er mogelijkheden zijn. Denk aan het aanpassen van de rente, hypotheekvorm of looptijd, het financieren van een verbouwing of juist verhuizen naar een grotere woning. Een hypotheekadviseur kan berekenen welke mogelijkheden bij jullie nieuwe gezinssituatie passen.
