Tips bij: hypotheek oversluiten?

Hypotheek oversluiten betekent dat je jouw huidige hypotheek volledig aflost en vervangt door een nieuwe hypotheek. Dit kan bij je huidige bank of bij een andere geldverstrekker. Je woning blijft hetzelfde, maar de financiering eronder verandert.

In feite sluit je dus een nieuwe hypotheek af tegen de actuele voorwaarden van de markt.

Waarom je hypotheek oversluiten?

De meeste mensen sluiten hun hypotheek over om één of meerdere van deze redenen:

1. Lagere hypotheekrente

De belangrijkste reden is vrijwel altijd: besparen op rente.
Als de huidige rente lager ligt dan de rente die jij nu betaalt, kun je direct besparen op je maandlasten.

2. Lagere maandlasten

Door een lagere rente of een andere hypotheekvorm kunnen je maandlasten structureel dalen, soms met honderden euro’s per maand.

3. Andere hypotheekvorm kiezen

Bijvoorbeeld:

• van aflossingsvrij naar annuïtair
• van meerdere leningen naar één overzichtelijke hypotheek
• van korte naar lange rentevastperiode

4. Hypotheek aanpassen aan je huidige leven

Je situatie verandert:

• hoger inkomen
• gezinsuitbreiding
• verbouwing
• verduurzaming van je woning

Oversluiten geeft je de kans om je hypotheek hierop aan te passen.

Hypotheek oversluiten of hypotheek omzetten?

Dit verschil is belangrijk:

Oversluiten geeft meestal meer vrijheid en betere rentes, omzetten is eenvoudiger maar beperkter.

Hoe werkt hypotheek oversluiten? (stappenplan)

Stap 1 – Analyse

We bekijken:

• huidige rente
• resterende looptijd
• hypotheekvorm
• woningwaarde
• inkomen

Stap 2 – Besparingsberekening

We berekenen:

• boeterente
• totale kosten
• netto voordeel
• terugverdientijd

Stap 3 – Vergelijken van aanbieders

Je krijgt inzicht in:

• beste rente
• beste voorwaarden
• maximale besparing

Stap 4 – Hypotheekaanvraag

Wij regelen:

• documenten
• taxatie
• aanvraag bij de bank

Stap 5 – Notaris

De notaris:

• lost je oude hypotheek af
• schrijft de nieuwe hypotheek in

Vanaf dat moment profiteer je van je nieuwe voorwaarden.

Wat zijn de voordelen van je hypotheek oversluiten?

Financiële voordelen

• structureel lagere maandlasten
• duizenden euro’s besparing over de looptijd
• rente vastzetten op gunstig moment

Praktische voordelen

• overzichtelijkere hypotheek
• betere voorwaarden
• meer flexibiliteit
• mogelijkheid tot extra lenen

Wat zijn de nadelen?

1. Boeterente

Als je nog in een rentevaste periode zit, betaal je meestal boeterente.

2. Oversluitkosten

Denk aan:

• advieskosten
• taxatiekosten
• notariskosten
• eventuele NHG-kosten

3. Opnieuw getoetst worden

De bank beoordeelt je inkomen opnieuw. Is je inkomen gedaald, dan kan dit invloed hebben op wat mogelijk is.

Wat is boeterente?

Boeterente is de vergoeding die je betaalt omdat de bank rente-inkomsten misloopt door jouw vervroegde aflossing.

De boeterente wordt berekend op basis van:

• verschil tussen jouw rente en actuele rente
• resterende rentevaste periode
• openstaand hypotheekbedrag

Goed nieuws: boeterente is in de meeste gevallen fiscaal aftrekbaar.

Wat kost hypotheek oversluiten?

Gemiddelde kosten:

In veel gevallen zijn deze kosten (gedeeltelijk) fiscaal aftrekbaar.

Wanneer is oversluiten interessant?

Hypotheek oversluiten is vaak slim als:

• je huidige rente minstens 1% hoger ligt dan de marktrente
• je nog meerdere jaren vastzit aan je hypotheek
• je boeterente binnen 5 tot 7 jaar is terugverdiend
• je maandlasten structureel omlaag kunnen

Rekenvoorbeeld besparing

Stel:

• huidige rente: 4,8%
• nieuwe rente: 3,2%
• hypotheek: €300.000

Besparing per jaar: ± €4.800
Boeterente + kosten: €12.000

Terugverdientijd: ± 2,5 jaar
Daarna pure winst.

Hypotheek oversluiten en belasting

Fiscale voordelen:

• boeterente aftrekbaar
• advieskosten aftrekbaar
• notariskosten aftrekbaar
• taxatiekosten aftrekbaar

Dit maakt oversluiten vaak nóg aantrekkelijker.

Veelgestelde vragen

Kan ik zonder boeterente oversluiten?

Ja, als je rentevaste periode is afgelopen of bijna afloopt.

Kan ik oversluiten naar een andere bank?

Ja, en dat levert vaak juist de grootste besparing op.

Kan ik extra lenen bij oversluiten?

Ja, bijvoorbeeld voor:

• verbouwing
• verduurzaming
• uitkoop partner
• consumptieve doelen

Kan ik ook oversluiten met NHG?

Ja, dit is vaak zelfs extra voordelig door lagere rente.

Hypotheek oversluiten via Hypadvies.nl

Bij Hypadvies.nl krijg je:

1. onafhankelijk advies
2. vergelijking van alle geldverstrekkers
3. exacte boeterenteberekening
4. volledige begeleiding
5. maximale besparing

Geen standaard advies, maar maatwerk op jouw situatie.

Gratis oversluitcheck

Wil je weten of oversluiten voor jou interessant is?

👉 Vraag nu een gratis oversluitcheck aan en ontdek binnen 24 uur:

• hoeveel je kunt besparen
• wat je nieuwe maandlast wordt
• of oversluiten voor jou slim is