Onderstaande blog is geschreven vanuit mijn persoonlijke mening en ervaring, ik ben mede eigenaar van Hypadvies.nl, franchisenemer bij De Hypotheekshop & ook franchisenemer bij Househunting. Ik spreek dagelijks huizen kopers, maar ook huurders en mensen die op zoek zijn naar een huurhuis. Ik ben aan beide kanten van de woningmarkt betrokken en vanuit die ervaring heb ik deze blog geschreven.
Huren of Kopen wat zijn mijn mogelijkheden en wat is slim?
In deze tijd, waarin de hypotheekrente stijgt, huizen nog altijd duurder worden en het aanbod beperkt is, zie je veel twijfels onder starters. Is dit het juiste moment om te kopen? Of moet ik gaan huren? Aan de hand van 2 voorbeelden beantwoorden we deze vragen.
Kopen of Huren uitgelegd in een kolom.
In de Koop lasten zijn € 25 per maand aan Opstal verzekering + € 1500 per jaar onderhoudskosten meegenomen.
- Links de jaarlijkse last kopen (aflossing zit in dit bedrag, dus komt er niet los bij)
- Rechts jaarlijkse huur lasten.
Eigen vermogen kopers door 10 jaar verplichte aflossing € 76.007,00
Eigen vermogen groei door stijging van de huizenprijzen (of waarde vermindering van geld) € 77.000
Eigen vermogen na 10 jaar koper € 153.007,- Tegen € 0 voor de huurder dit terwijl deze aan €13405 meer kwijt is aan lasten.
Lees onder deze tabel verder voor de uitleg:
Maak een afspraak bij 1 van onze 31 vestigingen en laat je goed informeren
Rekenvoorbeeld 1: kopen van een eengezinswoning met tuin
Stel je koopt een huis van € 350.000,-. Dat is inclusief verbouwing, verduurzaming, hypotheekadvies, aankoopmakelaar, notaris en je eigen geld. Dan betaal je ongeveer € 1.292,- per maand aan netto hypotheeklasten, inclusief aflossing. Daarnaast betaal je € 25,- per maand voor de verzekering van het woonhuis.
We nemen in dit voorbeeld € 15.000,- aan onderhoud in 10 jaar. Dit betekent dat je in totaal ongeveer € 173.976,- kwijt bent aan woonlasten in 10 jaar.
Je lost ook nog eens in die jaren € 76.007,- verplicht af. Zo bouw je een mooi eigen vermogen op. En komen je werkelijke woonlasten in 10 jaar tijd op € 97969,-.
Hou ook rekening met de woningmarkt
Je moet niet alleen naar je eigen situatie kijken, maar ook rekening houden met andere factoren:
- De laatste jaren is er veel te weinig bijgebouwd.
- Er zijn meer inwoners in Nederland.
Hierdoor is het aanbod op de woningmarkt beperkt.
Bovendien kunnen we natuurlijk niet om het stikstofprobleem heen en zijn bouwmaterialen erg duur. Het bouwen van een nieuwbouwwoning onder de € 400.000,- is hierdoor een regelrechte uitdaging.
Waardestijging van 22%
Ondanks de hogere hypotheekrente verwacht ik toch een stijging van de huizenprijzen. Want er is gewoon te weinig aanbod. De verwachting is dat de huizenprijzen in 2023 met 5% zullen dalen. Ik denk zelf dat dit vrij negatief is, maar laten we er voor nu vanuit gaan. En stel dat de inflatie vanaf 2024 terug naar 3% gaat. Wij laten in ons rekenvoorbeeld de huizenprijzen alleen met de inflatie van 3% per jaar meestijgen. Dan is de waardestijging over 10 jaar 22% ( -5% 2023 + 9 jaar 3%). Dit komt neer op € 77.000,-, waardoor jouw eigen vermogen na 10 jaar € 153.007,- is.
Rekenvoorbeeld 2: huren van hetzelfde huis
Wat nu als je deze eengezinswoning met tuin gaat Húren. Voor een eengezinswoning in de particuliere sector met een tuin en 3 of 4 slaapkamers met zonnepanelen en dubbel glas moet je tussen de € 1.200,- en € 1.600,- betalen aan huur. In dit voorbeeld gaan we uit van € 1.350,- aan huur en een huurstijging van een best lage 3% per jaar. En om te kunnen huren, heb je ongeveer € 5.000,- eigen geld nodig om de verhuurder een borg te kunnen betalen van 2 of 3 maanden huur.
Huur per jaar
Jaar 1 € 16.200,-
Jaar 2 € 16.686,-
Jaar 3 € 17.374,-
Jaar 4 € 17.895,-
Jaar 5 € 18.432,-
Jaar 6 € 18.985,-
Jaar 7 € 19.555,-
Jaar 8 € 20.141,-
Jaar 9 € 20.745,-
Jaar 10 € 21.368,-
Dan ben je na 10 jaar in totaal kwijt aan huur: € 187.381,-.
Verschil in woonlasten en eigen vermogen
Woonlasten
Woonlasten koop € 97.969,-
Woonlasten huur € 187.381,-
Als huurder ben je dus na 10 jaar ongeveer € 89412,- meer kwijt aan pure woonlasten.
Eigen vermogen
Aan eigen vermogen heb je als koper na 10 jaar € 153.007,-;
Aan eigen vermogen heb je als huurder na 10 jaar € 0,-
Het verschil in eigen vermogen na 10 jaar is: € 153.007,-
Kortom, kopen is nog altijd stukken gunstiger. Maar het moet natuurlijk wel haalbaar voor je zijn. Laat je altijd goed adviseren. En reken uit wat voor jou het meest gunstige scenario is op dit moment.
Wil jij een berekening laten maken om inzicht te krijgen in het verschil tussen kopen of huren? Vul dan onderstaand formulier in.
