Je hypotheek loopt al een paar jaar en je vraagt je af of je beter af bent bij een andere aanbieder. Oversluiten kan lonen, maar niet altijd. Het draait om één afweging: weegt het voordeel op tegen de kosten?
Wat oversluiten precies is
Bij oversluiten los je je bestaande hypotheek af en sluit je een nieuwe af, meestal bij een andere geldverstrekker. Je nieuwe hypotheek krijgt de rente van dit moment en een looptijd die je zelf kiest.
Blijf je bij dezelfde aanbieder en pas je alleen je rente aan, dan heet dat intern omzetten of rentemiddeling. Dat is doorgaans eenvoudiger en kost minder, maar je vergelijkt dan niet met de rest van de markt.
Vier momenten waarop het interessant kan zijn
Je rentevaste periode loopt af. Dit is het gunstigste moment, want je betaalt dan geen vergoeding aan je huidige geldverstrekker. Je bent volledig vrij om te vergelijken.
Je woning is meer waard geworden. Geldverstrekkers werken met renteklassen op basis van de verhouding tussen je hypotheek en je woningwaarde. Zit je in een gunstigere klasse, dan hoort daar een lagere rente bij.
Je situatie is veranderd. Een hoger inkomen, een partner erbij of een aflossing uit spaargeld verandert je uitgangspunt en dus je mogelijkheden.
De markt is bewogen. Ligt de actuele hypotheekrente duidelijk onder wat je nu betaalt, dan is het het rekenen waard, ook al zit je nog in je rentevaste periode.
Wat oversluiten kost
Sluit je over binnen je rentevaste periode, dan betaal je een vergoeding aan je huidige geldverstrekker. Die compenseert de rente die zij mislopen. Hoe langer je rentevaste periode nog loopt en hoe groter het renteverschil, hoe hoger dat bedrag.
Daarnaast betaal je notariskosten voor de nieuwe hypotheekakte, vaak een taxatie en de kosten voor advies en bemiddeling. Die kosten zijn in het jaar van betaling doorgaans aftrekbaar.
De rekensom is simpel: zet je maandelijkse voordeel af tegen de totale kosten. Verdien je die kosten binnen je nieuwe rentevaste periode ruim terug, dan loont het. Zo niet, dan blijf je zitten waar je zit.
Waar wij naar kijken
Wij vergelijken meer dan 40 aanbieders en rekenen door wat oversluiten in jouw situatie oplevert, inclusief de vergoeding en alle kosten. Soms is het antwoord dat je beter kunt blijven zitten. Dat zeggen we dan ook. Meer over onze werkwijze lees je op onze pagina over oversluiten.
Overweeg je juist te verhuizen in plaats van over te sluiten? Bereken dan eerst je maximale hypotheek, dan weet je welke kant het op kan.
Even laten doorrekenen
Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend. Je krijgt een concreet antwoord op de vraag of oversluiten in jouw geval loont. Neem contact op en plan je gratis afspraak
Veelgestelde vragen over oversluiten
Wanneer kan ik zonder vergoeding oversluiten?
Aan het einde van je rentevaste periode. Op dat moment ben je vrij om te vergelijken en betaal je geen vergoeding aan je huidige geldverstrekker.
Wat kost oversluiten binnen mijn rentevaste periode?
Je betaalt een vergoeding voor de gemiste rente, plus notariskosten, meestal een taxatie en advieskosten. Hoe hoog de vergoeding is hangt af van het renteverschil en de resterende looptijd.
Zijn de kosten van oversluiten aftrekbaar?
De vergoeding en de kosten die met het regelen van de hypotheek te maken hebben zijn in het jaar van betaling doorgaans aftrekbaar. De notariskosten voor de leveringsakte niet.
Is oversluiten hetzelfde als rentemiddeling?
Nee. Bij rentemiddeling blijf je bij dezelfde geldverstrekker en wordt de vergoeding uitgesmeerd over je nieuwe rente. Bij oversluiten stap je over en vergelijk je de hele markt.
Loont oversluiten als mijn woning meer waard is geworden?
Vaak wel. Een hogere woningwaarde kan je in een gunstigere renteklasse brengen. Soms is daarvoor geen oversluiting nodig en volstaat een verzoek bij je huidige aanbieder.
