Een scheiding kan emotioneel en financieel uitdagend zijn. Een van de grootste zorgen? Wat gebeurt er met het gezamenlijke huis en de hypotheek? Voordat je je in het doolhof van regelgeving begeeft, hebben we alles wat je moet weten helder op een rijtje gezet. Zo kun je de juiste beslissingen nemen met zekerheid en vertrouwen. Lees verder en ontdek de essentiële stappen voor jouw situatie.
Gevolgen van een scheiding voor je hypotheek
1.Eigenaarschap van de woning:
- Voor 2018: Bij trouwen in gemeenschap van goederen of geregistreerd partnerschap zonder voorwaarden ben je beide 50% eigenaar.
- Na 2018: Gemeenschappelijk bezit wordt 50/50, zelfs als het vóór de 'grote dag' anders verdeeld was (bijv. 60/40).
- Uitzonderingen: Huwelijkse voorwaarden, geregistreerd partnerschap met partnervoorwaarden, samenwonen. Check je koopakte, samenlevingscontract of schuldbekentenis.
2.In de woning blijven wonen na scheiding:
- De achterblijvende partner moet vaak de helft van het huis 'kopen'.
- Een nieuwe lening of hypotheek is doorgaans nodig.
- De voorwaarden voor een nieuwe hypotheek kunnen veranderd zijn.
3.Regels voor nieuwe hypotheken:
- Maximaal 100% van de woningwaarde.
- Verplichte aflossing binnen 30 jaar voor hypotheekrenteaftrek.
- Maximaal 50% van de woningwaarde voor aflossingsvrije hypotheek.
4.Oude hypotheek van vóór 2013:
- Voortzetten door achterblijvende partner mogelijk met de oude, gunstigere voorwaarden.
- Verhoog je de hypotheek? Renteaftrek enkel bij volledige aflossing.
5.Wijzig de begunstigde van de overlijdensrisicoverzekering:
Na de scheiding kun je bijv. kinderen of een nieuwe partner benoemen.
6.Meer hypotheek na scheiding:
- Hypotheekverstrekkers behandelen dit als een nieuwe hypotheek; met uitgebreide mogelijkheden voor achterblijvende partner; dus hogere hypotheek mogelijk op basis van beheernormen.
- Ze beoordelen inkomen, huiswaarde en of alle lasten door één persoon betaald kunnen worden.
7.Explain-regeling:
Mogelijkheid voor geldverstrekkers om af te wijken van strikte hypotheeknormen bij echtscheiding.
8.Samen eigenaar blijven:
Als één partner in het huis blijft, let op wie de rente betaalt. Dit heeft fiscale gevolgen.
9.Huis verkopen:
- De woning kan verkocht worden en de hypotheek afgelost.
- Overwaarde kan gebruikt worden voor de aankoop van een nieuw huis.
- Mogelijke restschuld en NHG-regelingen bij hypotheek met NHG.
Tip: Raadpleeg bij een scheiding altijd een belasting- en onafhankelijke hypotheekadviseur gezien de complexiteit van belasting- en hypotheekregels.
