Nieuwbouw of bestaande bouw: waar let je op bij de
financiering?
Nieuwbouwhypotheek voor jouw droomwoning
Een nieuwbouwwoning en een bestaande woning financier je allebei met een hypotheek, maar het proces verloopt anders. Andere kosten, ander tempo en een ander moment waarop je maandlast begint te lopen.
Nieuwbouwhypotheek: zo werkt het
Niet iedereen heeft het voordeel om een nieuwbouwwoning te kopen. Vaak is er sprake van een loting of moet je wachten tot een bepaald percentage van het nieuwbouwproject is verkocht. Zodra jij het geluk hebt dat je bent ingeloot of dat je eindelijk kunt kopen, doorloop je de volgende stappen:
- 1. Je ondertekent een koop-/aannemingsovereenkomst met de aannemer.
Dit betekent dat je de grond koopt en de aannemer als het ware aan het werk zet om jouw woning te bouwen. - 2. Je regelt de hypotheek bij een hypotheekverstrekker.
Eventueel kan je bouwrente mee financieren in je hypotheek, maar let op: deze rente is niet fiscaal aftrekbaar. Daarnaast kan ook een bouwdepot van toepassing zijn. Hierover ontvang je een aantrekkelijke rente. Naarmate het bouwdepot leeg raakt, ontvang je dus ook minder rente. Renteverlies is vaak tot een bepaald percentage mee te verzekeren. - 3. Een nieuwbouwwoning is fijn,
Maar van te voren is niet precies te zeggen wat het totale kosten plaatje gaat worden. Denk bv aan de bouwtijd, als deze uitloopt dan loopt de bouwrente op, maar ook je evt lasten van je huidige woning gaan door. Meer en minder werk en bijvoorbeeld de kosten voor tuinaanleg. - 4. Is alles klaar?
Dan kun je eindelijk je droomwoning betrekken! Loop samen met de aannemer wel alles goed na. Eventuele gebreken moeten altijd binnen drie maanden verholpen zijn.
GRATIS INTAKE GESPREK
Vrij op naam tegenover kosten koper
Nieuwbouw wordt bijna altijd vrij op naam aangeboden. De overdrachtsbelasting en de notariskosten voor de levering zitten dan al in de prijs. Je betaalt nog wel de kosten voor je hypotheek.
Bij een bestaande woning geldt kosten koper. Daar komen de overdrachtsbelasting, de leveringsakte en de inschrijving in het Kadaster bovenop de koopsom, en die betaal je zelf uit eigen geld.
Dat verschil beweegt je zoekruimte. Bereken je maximale hypotheek en houd er rekening mee dat je bij bestaande bouw meer eigen geld nodig hebt bij de notaris.
.
Dubbele lasten bij nieuwbouw
Bij nieuwbouw teken je vaak een jaar of langer voor oplevering. In die periode betaal je hypotheeklasten over het grondbedrag en de al betaalde bouwtermijnen, terwijl je ook nog huur of een lopende hypotheek hebt.
Dat is de post die veel kopers onderschatten. De rente die je in de bouwperiode betaalt is in de meeste gevallen wel aftrekbaar, wat de last drukt.
Bij een bestaande woning zit die periode er niet tussen. Je krijgt de sleutel bij de overdracht en vanaf dat moment loopt alles.
Nieuwbouwhypotheek
Waarde en taxatie
Bij een bestaande woning bepaalt een taxatie wat je kunt lenen. Ligt de taxatiewaarde onder je bod, dan leg je het verschil zelf bij. In een markt waarin veel wordt overboden is dat vaak
het knelpunt.
Bij nieuwbouw is een taxatie meestal niet nodig. De koop-aannemingsovereenkomst bepaalt de waarde. Ga je flink meerwerk bestellen, dan kan er alsnog om een waardebepaling
worden gevraagd.
Wat er nog meer speelt
Een nieuwbouwwoning heeft doorgaans een gunstig energielabel. Dat kan je leenruimte
vergroten en je energiekosten drukken. Bij een oudere woning is die ruimte er ook, maar dan
via extra financiering voor verduurzaming.
Daar staat tegenover dat je bij nieuwbouw vaak nog moet investeren in vloeren, een keuken
en de tuin. Die kosten zitten niet in de prijs, en niet alles daarvan mag je meefinancieren.
Wij vergelijken meer dan 40 aanbieders en zien welke aanbieder past bij een lange
bouwperiode of juist bij een snelle overdracht. Bekijk wat hypotheekadvies bij ons inhoudt.
De twee routes naast elkaar
Twijfel je nog tussen nieuwbouw en een bestaande woning? Laat beide varianten
doorrekenen voordat je je inschrijft of gaat bieden. Het eerste gesprek is gratis en
vrijblijvend, bij een van onze vestigingen of via de webcam.
Veelgestelde vragen over nieuwbouw en bestaande bouw
Wat betekent vrij op naam bij nieuwbouw?
Dat de overdrachtsbelasting en de notariskosten voor de levering al in de prijs zitten. De
kosten voor het regelen van je hypotheek betaal je nog wel zelf.
Betaal ik al hypotheeklasten voordat mijn nieuwbouwwoning klaar is?
Ja. Je betaalt rente over het grondbedrag en de al betaalde bouwtermijnen. Die rente is in
de meeste gevallen aftrekbaar.
Heb ik een taxatie nodig bij nieuwbouw?
Meestal niet, omdat de koop-aannemingsovereenkomst de waarde bepaalt. Bij fors
meerwerk kan er alsnog een waardebepaling gevraagd worden.
Kan ik mijn keuken en vloeren meefinancieren?
Meerwerk dat via de aannemer loopt kun je vaak meenemen. Losse inrichting zoals meubels
valt daarbuiten. Wat wel en niet mag verschilt per aanbieder.
Is nieuwbouw voordeliger dan bestaande bouw?
Dat hangt van je situatie af. Bij nieuwbouw bespaar je overdrachtsbelasting en heb je een
gunstig energielabel, maar je hebt een bouwperiode met dubbele lasten en investeert nog in
de afwerking.
