Ga je je woning verbouwen of koop je een nieuwbouwwoning? Dan krijg je het bedrag dat je voor de bouw of verbouwing leent meestal niet in één keer op je rekening. Het geld wordt in een bouwdepot geplaatst en van daaruit stap voor stap gebruikt om de kosten te betalen.
Handig om vooraf te weten hoe een bouwdepot werkt, hoe lang je het kunt gebruiken en wat er gebeurt met geld dat overblijft.
Wat is een bouwdepot?
Een bouwdepot is een aparte rekening die gekoppeld is aan je hypotheek. Het deel van je hypotheek dat bedoeld is voor de bouw, verbouwing of verduurzaming van je woning wordt hierin gereserveerd.
Je gebruikt het geld door facturen en declaraties in te dienen bij je geldverstrekker. De geldverstrekker controleert of de kosten passen binnen het goedgekeurde bouw- of verbouwingsplan.
Na goedkeuring wordt het bedrag uit het bouwdepot betaald. Afhankelijk van de geldverstrekker en het soort bouwdepot wordt het geld aan jou, de aannemer, leverancier of projectontwikkelaar overgemaakt.
Zo weet de geldverstrekker dat het geleende geld daadwerkelijk wordt gebruikt voor de woning. Dat is belangrijk omdat de woning het onderpand van de hypotheek is.
Hoe werkt de rente bij een bouwdepot?
Je betaalt hypotheekrente over het volledige hypotheekbedrag. Dat betekent dat je ook rente betaalt over het bedrag dat nog in je bouwdepot staat.
Over het geld dat nog niet uit het bouwdepot is gebruikt, ontvang je meestal een rentevergoeding. Hierdoor zijn de netto rentelasten van het bouwdepot aan het begin vaak beperkt.
Naarmate de verbouwing of bouw vordert en er meer geld uit het depot wordt gebruikt, daalt het bedrag waarover je een rentevergoeding ontvangt. Je netto maandlasten kunnen daardoor gedurende de bouwperiode toenemen.
Hoe dit precies werkt, hangt af van de voorwaarden van je geldverstrekker en de actuele hypotheekrente.
Hoe lang loopt een bouwdepot?
Een bouwdepot loopt niet onbeperkt.
Bij een verbouwing van een bestaande woning geldt vaak een looptijd van ongeveer één tot twee jaar. Bij nieuwbouw kan een langere termijn gelden, omdat de bouw van een woning meer tijd in beslag kan nemen.
De exacte looptijd verschilt per geldverstrekker. Controleer daarom vooraf hoeveel tijd je hebt om het geld uit het bouwdepot te gebruiken.
Verlenging is bij sommige geldverstrekkers mogelijk, maar dit is niet vanzelfsprekend en er kunnen aanvullende voorwaarden gelden.
Wat gebeurt er met geld dat overblijft?
Is de verbouwing klaar of loopt de termijn van het bouwdepot af en staat er nog geld in?
Het resterende bedrag wordt meestal gebruikt om een deel van je hypotheek af te lossen. Bij sommige geldverstrekkers kan een klein restant onder bepaalde voorwaarden worden uitbetaald.
Je kunt er daarom niet automatisch vanuit gaan dat je het overgebleven geld vrij kunt besteden. De exacte voorwaarden verschillen per geldverstrekker.
Hoe werkt een bouwdepot bij nieuwbouw?
Bij een nieuwbouwwoning werkt het bouwdepot meestal met bouwtermijnen.
De aannemer of projectontwikkelaar stuurt tijdens de bouw termijnfacturen. Bijvoorbeeld wanneer de fundering gereed is, wanneer de verdiepingsvloer is geplaatst of wanneer de woning wind- en waterdicht is.
Deze termijnen worden vanuit het bouwdepot betaald totdat de woning gereed is.
Kan meerwerk uit het bouwdepot worden betaald?
Wil je bij een nieuwbouwwoning bijvoorbeeld een uitgebreidere badkamer, andere kozijnen, extra stopcontacten of andere aanpassingen?
Dan kunnen deze kosten vaak uit het bouwdepot worden betaald, zolang het meerwerk binnen het goedgekeurde plan en de beschikbare financiering past.
Het is daarom verstandig om vooraf niet alleen naar de aankoopprijs van de woning te kijken, maar ook naar het gewenste meerwerk.
Bereken je maximale hypotheek en krijg alvast een indicatie van wat je kunt lenen.
Hoeveel kun je lenen voor een verbouwing?
Hoeveel je kunt lenen hangt onder andere af van je inkomen, bestaande financiële verplichtingen, de waarde van de woning en de verwachte woningwaarde na de verbouwing.
Niet iedere euro die je aan een verbouwing uitgeeft, zorgt automatisch voor dezelfde stijging van de woningwaarde. Een taxateur kan daarom rekening houden met de marktwaarde van de woning vóór én na de verbouwing.
Wil je weten hoeveel hypotheek er op basis van je inkomen mogelijk is? Bereken dan je maximale hypotheek.
Bouwdepots verschillen per geldverstrekker
De voorwaarden van een bouwdepot zijn niet bij iedere hypotheekverstrekker hetzelfde.
Er kunnen verschillen zijn in de maximale looptijd, de rentevergoeding, welke facturen en kosten worden geaccepteerd, de manier van declareren en wat er gebeurt met geld dat na afloop overblijft.
Daarom kijken we bij Hypadvies niet alleen naar de hypotheekrente. We vergelijken meer dan 40 geldverstrekkers en kijken ook naar de voorwaarden die bij jouw plannen passen.
Je plannen doornemen?
Ga je verbouwen, verduurzamen of een nieuwbouwwoning kopen en wil je weten hoeveel je kunt lenen?
Begin dan met het berekenen van je maximale hypotheek.
Wil je daarna precies weten welke hypotheek en welk bouwdepot bij jouw plannen passen? Het eerste gesprek bij Hypadvies is gratis en vrijblijvend. Dat kan bij een vestiging bij jou in de buurt of gewoon online via de webcam.
Veelgestelde vragen over een bouwdepot
Betaal ik rente over het hele bouwdepot?
Je betaalt hypotheekrente over het volledige geleende hypotheekbedrag, dus ook over het bedrag dat nog in het bouwdepot staat. Over het geld dat nog in het depot staat, ontvang je meestal een rentevergoeding. Daardoor zijn de netto rentelasten aan het begin vaak lager.
Hoe lang mag een bouwdepot lopen?
Dat verschilt per geldverstrekker. Bij een verbouwing is een looptijd van ongeveer één tot twee jaar gebruikelijk. Bij nieuwbouw kan een langere termijn gelden. De exacte looptijd staat in de hypotheekvoorwaarden.
Wat gebeurt er met geld dat overblijft?
Het resterende bedrag wordt na afloop meestal gebruikt om een deel van de hypotheek af te lossen. Sommige geldverstrekkers kennen uitzonderingen voor kleine restbedragen. Controleer hiervoor altijd de voorwaarden van je hypotheek.
Kan ik mijn eigen uren declareren uit het bouwdepot?
Meestal niet. Je eigen arbeidsuren kun je doorgaans niet declareren. Materialen die je zelf koopt voor de verbouwing kunnen vaak wel uit het bouwdepot worden betaald, zolang deze binnen het goedgekeurde verbouwingsplan vallen en je de benodigde bonnen of facturen kunt aanleveren.
Kan ik verduurzaming uit mijn bouwdepot betalen?
Vaak wel. Denk bijvoorbeeld aan isolatie, zonnepanelen, HR++-glas of andere energiebesparende maatregelen. Welke maatregelen vanuit het bouwdepot betaald mogen worden, hangt af van de geldverstrekker en je hypotheek.
Hoe snel wordt een factuur uit het bouwdepot betaald?
Dat verschilt per geldverstrekker. Na goedkeuring wordt een declaratie vaak binnen enkele werkdagen verwerkt. Houd bij het maken van betalingsafspraken met een aannemer of leverancier rekening met de verwerkingstijd.
Hoeveel hypotheek kan ik krijgen met een bouwdepot?
Dat hangt onder andere af van je inkomen, financiële verplichtingen, de woningwaarde en de waarde van de woning na de verbouwing. Wil je eerst weten wat er ongeveer mogelijk is? Bereken je maximale hypotheek.
