Bij het afsluiten van een hypotheek komt de vraag langs of je een overlijdensrisicoverzekering wilt. Het is geen leuk onderwerp, maar wel een van de belangrijkste keuzes die je maakt. Zeker als er iemand van jouw inkomen afhankelijk is.
Wat de verzekering doet
Een overlijdensrisicoverzekering keert een bedrag uit als jij of je partner overlijdt tijdens de looptijd. Dat bedrag wordt meestal gebruikt om de hypotheek geheel of gedeeltelijk af te lossen.
Daardoor dalen de maandlasten voor wie achterblijft, of verdwijnen ze helemaal. De vraag is niet of het naar is om over na te denken, maar of de achterblijver in de woning kan blijven wonen zonder dat inkomen.
Moet ik bij mijn hypotheek verplicht een overlijdensrisicoverzekering afsluiten?
Meestal niet. Bij NHG is een ORV niet verplicht en ook de meeste geldverstrekkers stellen hem niet verplicht. Bij enkele geldverstrekkers kan een ORV in specifieke situaties, bijvoorbeeld bij oudere aanvragers en een hoge hypotheek ten opzichte van de woningwaarde, nog wel een voorwaarde zijn.
En los van de verplichting blijft natuurlijk de adviesvraag bestaan: wat gebeurt er met de betaalbaarheid van de woning als één van beide inkomens door overlijden wegvalt?
Bekijk wat hypotheekadvies bij ons inhoudt en laat beide scenario's doorrekenen.
Voor wie het extra telt
Woon je samen zonder te trouwen of een geregistreerd partnerschap? Dan erft je partner niet automatisch van jou. Ook het recht op nabestaandenpensioen is niet altijd vanzelf geregeld en hangt af van je pensioenregeling en jullie situatie. Een overlijdensrisicoverzekering kan helpen om een financieel tekort bij overlijden op te vangen.
Waar de bedragen door verschillen
De premie hangt af van je leeftijd, het verzekerde bedrag, de looptijd en of je rookt. Dat laatste maakt een aanzienlijk verschil.
Je kunt kiezen voor een gelijkblijvend of een dalend verzekerd bedrag. Bij een dalende dekking loopt het bedrag mee met je aflossing, wat de premie drukt. Bij een aflossingsvrij deel past een gelijkblijvende dekking beter.
Je hoeft de verzekering niet af te sluiten bij je geldverstrekker. Vergelijken loont, want de premieverschillen tussen aanbieders zijn groot bij dezelfde dekking.
Samen doornemen wat past
Wij vergelijken meer dan 40 aanbieders en zetten de dekkingen en premies naast elkaar. Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend, bij een van onze vestigingen of via de webcam. Plan je gratis afspraak.
Veelgestelde vragen over de overlijdensrisicoverzekering
Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht bij een hypotheek?
Meestal niet. Bij een hypotheek met NHG is een overlijdensrisicoverzekering niet verplicht. Bij een hypotheek zonder NHG kunnen sommige geldverstrekkers in bepaalde situaties wel een ORV eisen, bijvoorbeeld bij oudere aanvragers en een hoge hypotheek ten opzichte van de woningwaarde. Ook als een ORV niet verplicht is, kan deze verstandig zijn als een partner of gezin financieel afhankelijk is van jouw inkomen.
Moet ik de overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij mijn geldverstrekker?
Nee. Je bent vrij om zelf een verzekeraar te kiezen. Premies en voorwaarden kunnen per verzekeraar verschillen. Het is daarom verstandig om verschillende overlijdensrisicoverzekeringen met elkaar te vergelijken.
Wat is het verschil tussen een dalende en gelijkblijvende dekking?
Bij een dalende overlijdensrisicoverzekering wordt het verzekerde bedrag tijdens de looptijd steeds lager. Dit kan bijvoorbeeld passen bij een hypotheek waarop je aflost. Bij een gelijkblijvende dekking blijft het verzekerde bedrag gedurende de afgesproken looptijd gelijk. Welke vorm het beste past, hangt af van je hypotheek, financiële situatie en het bedrag dat bij overlijden nodig is.
Waarom betaal ik als roker vaak een hogere premie?
Rokers betalen bij veel verzekeraars een hogere premie voor een overlijdensrisicoverzekering, omdat het overlijdensrisico gemiddeld hoger is. Ben je gestopt met roken? Dan kun je mogelijk na een bepaalde periode in aanmerking komen voor een lager tarief. De voorwaarden en vereiste periode verschillen per verzekeraar.
Heb ik een overlijdensrisicoverzekering nodig als ik alleenstaand ben?
Niet altijd. Als niemand financieel afhankelijk is van jouw inkomen, is de noodzaak vaak kleiner. Toch kan een ORV in bepaalde situaties zinvol zijn, bijvoorbeeld als je wilt dat nabestaanden na je overlijden financiële ruimte hebben of als je geldverstrekker een ORV als voorwaarde stelt. Of een ORV nodig is, hangt daarom af van je persoonlijke situatie.
Hoeveel moet ik verzekeren met een overlijdensrisicoverzekering?
Dat hangt af van je financiële situatie. Kijk bijvoorbeeld naar de hoogte van de hypotheek, het inkomen dat wegvalt bij overlijden, het inkomen van je partner, eventuele kinderen, spaargeld en het nabestaandenpensioen. Het doel is meestal dat de achterblijvende partner de woonlasten kan blijven betalen.
Wat gebeurt er met mijn hypotheek als mijn partner overlijdt?
De hypotheek loopt na het overlijden van je partner in principe door. Kun je de maandlasten niet alleen betalen, dan kan een uitkering uit een overlijdensrisicoverzekering helpen om een deel van de hypotheek af te lossen en de maandlasten te verlagen.
Is een overlijdensrisicoverzekering verstandig als ik samenwoon?
Dat kan zeker verstandig zijn. Vooral wanneer jullie voor het betalen van de hypotheek afhankelijk zijn van beide inkomens. Kijk daarbij ook naar spaargeld, nabestaandenpensioen en andere voorzieningen. Een ORV kan ervoor zorgen dat de achterblijvende partner na overlijden voldoende financiële ruimte heeft om in de woning te blijven.
