Je kunt tot de waarde van de woning lenen. Klinkt alsof je niets zelf hoeft in te brengen. Toch heb je wel degelijk eigen geld nodig, en het helpt om vooraf te weten hoeveel dat ongeveer is.
Waarom je altijd eigen geld nodig hebt
Je hypotheek dekt de waarde van de woning, verder niets. Alle kosten die daar bovenop komen betaal je zelf: de overdrachtsbelasting, de notaris, de taxatie, het advies en de bemiddeling. Samen heet dat kosten koper.
Die kosten mag je in de meeste gevallen niet meefinancieren. Ze staan dus los van je hypotheek en moeten op je rekening staan op het moment dat je bij de notaris zit.
Hoeveel hypotheek je kunt krijgen bepaalt binnen welke prijsklasse je zoekt. Bereken je maximale hypotheek en tel daar je beschikbare eigen geld bij op. Dat is je werkelijke ruimte.
Overbieden vraagt extra
In veel plaatsen in Noord-Brabant gaan woningen boven de vraagprijs weg. Bied je meer dan de woning waard is, dan financiert de geldverstrekker alleen tot de getaxeerde waarde. Het verschil leg je er zelf bij.
Dat maakt eigen geld in een krappe markt doorslaggevend. Twee kopers met hetzelfde inkomen staan niet gelijk als de een wel kan bijleggen en de ander niet.
In onze pagina over je eerste huis kopen in Zaltbommel lees je hoe starters hiermee omgaan in de praktijk.
Waar eigen geld vandaan kan komen
Spaargeld is de meest voor de hand liggende bron. Daarnaast telt een schenking van familie mee. Die telt niet als inkomen, maar verlaagt wel het bedrag dat je moet lenen of dekt je kosten koper.
Verkoop je een woning met overwaarde, dan is dat je eigen inbreng. Voor doorstromers is dat vaak de grootste post.
Val je binnen de voorwaarden van de startersvrijstelling, dan betaal je geen overdrachtsbelasting. Dat scheelt fors. Verschillende gemeenten bieden daarnaast een aanvullende lening; in ons overzicht van de starterslening per gemeente zie je welke dat zijn.
Alles inleggen of iets achterhouden?
Je hoeft niet al je spaargeld in de woning te stoppen. Een buffer voor onverwachte uitgaven is verstandig, zeker in een oudere woning waar nog iets aan moet gebeuren.
Wij vergelijken meer dan 40 aanbieders en rekenen door wat het doet als je meer of minder eigen geld inlegt. Soms levert een iets lagere hypotheek een gunstigere renteklasse op en verdien je dat maandelijks terug.
Weten waar je staat?
Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend. Je krijgt een concreet bedrag: dit is je hypotheek, dit breng je zelf in en dit heb je nodig bij de notaris.
Plan je gratis afspraak en ga goed voorbereid zoeken.
Veelgestelde vragen over eigen geld
Kan ik een huis kopen zonder eigen geld?
Je hypotheek dekt de waarde van de woning, maar de kosten koper moet je zelf betalen. Zonder eigen geld of een schenking lukt een aankoop daarom in de praktijk niet.
Hoeveel eigen geld heb ik ongeveer nodig?
Reken op de kosten koper, plus het bedrag waarmee je eventueel boven de getaxeerde waarde biedt. Wat dat in jouw geval is hangt af van de woning en of je onder de startersvrijstelling valt.
Telt een schenking van mijn ouders mee?
Ja. Een schenking geldt als eigen inbreng en verlaagt het bedrag dat je moet lenen of dekt je kosten koper. Er gelden fiscale spelregels, dus leg dit goed vast.
Mag ik overbieden meefinancieren?
Nee. De geldverstrekker financiert tot de getaxeerde waarde. Wat je daarboven biedt leg je zelf bij.
Is het slim om al mijn spaargeld in te leggen?
Niet per se. Een buffer voor onverwachte uitgaven is verstandig. Wel kan een lagere hypotheek een gunstigere renteklasse opleveren, dus laat beide varianten doorrekenen.
