Ontdek wat je met je hypotheek kunt doen!
Wil je verhuizen, overwaarde opnemen of je hypotheek oversluiten?
De meeste geldverstrekkers rekenen bij hypotheekaanvragen vanaf 10 jaar voor de pensioendatum al met het toekomstige pensioeninkomen. In de meeste gevallen betekent dat dat je vanaf je 57e jaar minder kunt lenen. Plan dus op tijd een afspraak in om je mogelijkheden te bespreken.
Hypotheek en bijna 57? Wat zijn de mogelijkheden?
Een hypotheek en bijna 57 jaar oud, veel mensen denken dat de mogelijkheden beperkt zijn. Het is een logische gedachte, want vanaf 57 jaar gelden er strenge eisen bij het afsluiten of verhogen van een hypotheek. Vanaf je 57ste jaar kun je namelijk minder geld lenen omdat banken bij een hypotheekaanvraag rekening houden met je toekomstige (pensioen)inkomen. Banken willen voorkomen dat je onverantwoord leent en dus zijn de mogelijkheden beperkt. Is het verschil in maximale hypotheek bij 56 en 57 groot en wat is er wél mogelijk?
Is het verschil in maximale hypotheek bij 56 en 57 groot?
Probeer alles omtrent je hypotheek zoveel mogelijk te regelen voor je 57 jaar wordt. Het verschil in wat je kunt lenen met een 56-jarig iemand, kan zomaar oplopen tot € 50.000 of meer. Dit betekent dus ook dat jij je droomwoning misschien niet kunt financieren. Gelukkig berekenen banken de hypotheek niet alleen op basis van het (toekomstige) inkomen, maar men kijkt ook naar de werkelijke maandlasten die je gaat betalen. Op die manier kun je nog steeds een hogere hypotheek krijgen, maar wel op een verantwoorde manier.
Nationale Hypotheek Garantie doorstromende senioren
Verhuis je als 57-jarige naar een goedkopere woning. dan is het mogelijk om een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie af te sluiten. Dit geldt ook als je maandlasten hetzelfde blijven. De voorwaarden voor een NHG-hypotheek zijn wel dat je nieuwe woning vanaf 1 januari 2023 maximaal € 405.000 mag kosten. Bovendien moet ook de rente minimaal 20 jaar vaststaan. Overigens hanteren enkele geldverstrekkers deze normen ook zonder Nationale Hypotheek Garantie.
Welke inkomstenbronnen bieden extra ruimte bij het afsluiten van een hypotheek?
Vanaf 57-jarige leeftijd wordt je pensioeninkomen dus meegenomen in een nieuwe hypotheekberekening. Dit betekent dus ook dat je een lager hypotheekbedrag kunt lenen. Extra inkomen uit werk naast een AOW-uitkering wordt helaas niet meegeteld. Dit geldt wel voor andere inkomstenbronnen:
- Inkomen dat voortvloeit uit privé afgesloten pensioenvoorzieningen. Let op: er zit verschil in tussen een voorziening die al wordt uitgekeerd of eentje die pas in de toekomst wordt uitgekeerd.
- Beleggingen. spaargeld of ander vermoqen telt ook mee. Hiervan mag je 3 procent optellen bij het inkomen waarmee een hypotheekaanvraag wordt berekend.
Maak snel een afspraak en laat je goed informeren.
Hypotheek en bijna 57 jaar
1. Wat verandert er rond mijn 57e jaar bij een hypotheek?
Vanaf ongeveer 10 jaar vóór de AOW-leeftijd kijken geldverstrekkers niet alleen naar je huidige inkomen, maar ook naar je verwachte pensioeninkomen. Hierdoor kan je maximale hypotheek lager uitvallen dan op jongere leeftijd.
2. Kan ik na mijn 57e nog een hypotheek krijgen?
Ja, ook na je 57e kun je gewoon een hypotheek afsluiten. De mogelijkheden blijven bestaan, maar de berekening wordt anders omdat toekomstige inkomenssituatie wordt meegenomen.
3. Waarom wordt mijn pensioeninkomen meegenomen in de berekening?
Omdat veel hypotheken een looptijd van 30 jaar hebben, moeten geldverstrekkers beoordelen of je de maandlasten ook na pensionering kunt blijven betalen.
4. Wordt mijn maximale hypotheek altijd lager na mijn 57e?
Niet altijd. Als je pensioeninkomen voldoende hoog is of je over veel eigen vermogen beschikt, kan de maximale hypotheek vergelijkbaar blijven.
5. Heeft mijn huidige hypotheek invloed als ik bijna 57 ben?
Ja. Oversluiten, verhogen of aanpassen van je hypotheek kan vóór je 57e soms meer mogelijkheden bieden dan daarna, omdat de berekening dan alleen op het huidige inkomen gebaseerd kan zijn.
6. Kan ik mijn overwaarde gebruiken rond mijn pensioen?
Ja. Overwaarde kan worden gebruikt voor verbouwing, verhuizen, aanvulling op pensioen of het verhogen van je hypotheek, afhankelijk van je financiële situatie.
7. Is een aflossingsvrije hypotheek nog mogelijk?
Ja, in bepaalde situaties kan een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek nog steeds worden afgesloten of voortgezet, mits de lasten verantwoord blijven.
8. Heeft doorwerken na pensioen invloed op mijn hypotheek?
Extra inkomsten na pensioen worden niet altijd volledig meegenomen in de hypotheekberekening; dit verschilt per geldverstrekker.
9. Kan ik na mijn pensioen nog een nieuwe hypotheek afsluiten?
Ja, er bestaat geen vaste maximale leeftijd om een hypotheek te krijgen. Wel gelden aangepaste inkomensnormen.
10. Wanneer moet ik mijn hypotheekstrategie bekijken als ik richting pensioen ga?
Idealiter minimaal 5-10 jaar vóór je pensioen. Zo heb je nog maximale mogelijkheden om aanpassingen te doen.
11. Is het verstandig om vóór mijn 57e mijn hypotheek aan te passen?
In veel situaties wel. Omdat geldverstrekkers vóór die leeftijd vooral naar het huidige inkomen kijken, kan het soms gunstig zijn om eerder te verhogen, verbouwen of oversluiten.
12. Kan ik een hypotheek met NHG krijgen na mijn 57e?
Ja, zolang je binnen de NHG-kostengrens blijft en aan de voorwaarden voldoet.
13. Wat gebeurt er met mijn hypotheek als mijn inkomen na pensioen lager wordt?
De bank beoordeelt vooraf of de lasten ook na pensioen betaalbaar blijven. Soms betekent dit een lagere maximale hypotheek of aangepaste voorwaarden.
14. Kan ik mijn woning aanpassen voor later wonen met mijn hypotheek?
Ja, je kunt vaak een verbouwingshypotheek afsluiten of overwaarde opnemen om je woning levensloopbestendig te maken.
15. Is advies belangrijk rond deze leeftijd?
Ja, omdat elke situatie maatwerk is (pensioen, inkomen, vermogen, partner, overwaarde), kan professioneel hypotheekadvies veel verschil maken.
